Aprenda a reduzir gastos, manter sua vida financeira organizada e sair do endividamento

Em setembro de 2021 o PEIC centro de Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, averiguou que 74% da população brasileira está endividada, isso representa três a cada quatro brasileiros com problemas financeiros, já a inadimplência representa 25,5% da população.

Mas você sabe qual é a diferença entre endividamento e inadimplência? 

Endividamento é apenas o fato de termos um pagamento pendente com alguma instituição, compromisso que foi feito com pagamento de forma parcelada, como é o caso de um financiamento de veículo, casa e até mesmo aquela compra realizada no cartão de crédito. 

É isso mesmo, você não entendeu errado, poucas pessoas sabem disso, mas até aquelas compras parceladas no cartão já são consideradas dívidas.

Ou seja, estar endividado não é de fato um problema, mas a má administração dessas despesas, como por exemplo, deixar de pagar alguma dessas contas na data correta, pode levar à inadimplência.

Uma pessoa só pode ser oficialmente considerada como inadimplente quando o compromisso tiver vencido há mais de 90 dias, para contas vencidas entre 15 a 90 dias é considerado apenas como atraso, conforme regras do Banco Central.

Nesse artigo vamos dar 5 dicas que irão te ajudar a administrar bem suas dívidas, ficando longe da inadimplência, problemática que falaremos com mais profundidade em breve, aqui no blog.

1. Controle na ponta do lápis

Tanto faz se for no caderno, planilha ou aplicativo o ideal é acompanhar de perto sua vida financeira, assim como as empresas que registram entradas e saídas todos os dias, é importante fazer o mesmo na vida pessoal. 

Tal exercício vai dar maior clareza sobre a verdadeira situação financeira em que você se encontra e consequentemente maior racionalidade para o controle das finanças.

2. Entenda o limite e não ultrapasse

Um endividamento pode ser classificado como saudável se não ultrapassar 30% da sua renda total de uma pessoa. Esse é um percentual considerado confortável, mas o ideal é sempre estar abaixo dele, veja no exemplo abaixo:

Uma pessoa que possui renda mensal líquida de R$2.000,00. A soma da sua fatura do cartão de crédito e financiamentos, não deve ultrapassar o valor de R$600,00. 

Nesse exemplo, apenas 30% (R$ 600,00) da renda está direcionado para saldar esse tipo de dívida e os outros 70% (R$1.400,00) ficam disponíveis para pagamentos de despesas fixas, como contas de consumo e investimentos.

Faça uma avaliação e verifique, caso seu endividamento esteja acima de 30% da sua renda, cuidado! Procure formas de diminuir o valor da dívida.

3. Reduza a velocidade dos juros: Entre em contato com os credores

Aqui estamos falando de negociar! 

Busque reduzir as taxas de juros do financiamento, isso é possível  na maioria das modalidades: consignado, CDCs, crédito imobiliário, refinanciamento entre outros. Entre em contato diretamente com a instituição financeira onde o contrato foi feito e busque renegociar essas taxas.

Caso a empresa negue a redução da taxa, saiba que atualmente é possível portabilizar a maioria dos contratos de financiamento para outros bancos e com toda certeza essa nova instituição irá lhe proporcionar melhores condições. Mas sempre avalie a proposta com calma, para não trocar seis por meia dúzia.

4. Corte tarifas de bancos

Pagar anuidade de cartão de crédito e tarifa bancária é coisa do passado!

Entenda quais benefícios o seu cartão de crédito oferece, é provável que você não tenha utilizado nenhum deles, como: programa de pontos, percentuais de descontos para compras em estabelecimentos parceiros da bandeira e etc. 

Caso não faça sentido manter a anuidade do cartão, por não utilizar os benefícios que ele oferece, busque modalidades mais simples que não cobrem anuidade, atualmente a maioria das instituições financeiras disponibiliza uma uma bandeira isenta, consulte seu banco.

Já para a conta corrente não encontramos nenhum motivo para manter os pagamentos da tarifa mensal, pois atualmente fazemos tudo de forma online: consulta de extratos e saldo, transferências de recursos (Ted/PIX), pagamentos. Sendo assim, a maioria da população não costuma ir até o banco para fazer suas movimentações, não havendo justificativa para   o pagamento mensal.

Entre em contato com a sua instituição através do atendimento telefónico e faça o pedido da exclusão da tarifa da conta corrente. Caso a instituição negue a possibilidade de deixar a conta sem cesta, opte pela cesta básica do banco central, que te dará alguns benefícios de forma gratuita e que todo correntista tem direito.

Veja no link abaixo as opções do Banco Central: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/tarifas3594

5. Não atrase os pagamentos

Manter o pagamento dos compromissos na data certa é primordial, pagar juros por ter deixado um boleto vencer não é inteligente. 

Caso você seja uma pessoa que esquece com frequência a data de vencimento dos boletos, saiba que a maioria dos pagamentos pode ser feita de forma automática na data do vencimento, através do serviço bancário chamado Débito Automático, que é gratuito.

Para cadastrar contas de consumo basta acessar o site da sua instituição e efetuar o cadastramento através do código para débito automático que vem impresso na conta de consumo, e se for boleto é necessário pedir à empresa emitente para que o débito seja feito direto na conta corrente.

Caso o atraso no pagamento seja por descasamento de datas, como por exemplo, o cartão de crédito vence no primeiro dia útil do mês, mas você recebe seu salário somente no quinto dia útil do mês, não dê bobeira e entre em contato com a instituição para fazer o pedido de alteração de data de vencimento.

Como se precaver?

Normalmente um endividamento vira inadimplência, quando algo imprevisto acontece, como por exemplo: perda do emprego, doença, acidente, entre outros, 

Essas situações inesperadas, acabam exigindo um gasto acima do previsto e acabamos perdendo o controle das finanças, por esse motivo é primordial ter uma reserva de emergência.

Veja nossa matéria completa sobre como estruturar sua reserva financeira, passo a passo começando do zero https://toricco.com.br/2021/10/14/como-estruturar-minha-reserva-de-emergencia-um-guia-completo/

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